一、非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
二、非法集資活動的常見種類和形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
（三）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。
（五）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
（六）利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。
（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資的活動。
（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。
（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
（十二）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
三、非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。
（一）裝點公司門面，營造實力假象。
不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎項，欺騙性更強(qiáng)。
（二）編造投資項目，打消群眾疑慮。
從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險、高回報等。
（三）混淆投資概念，加大識別難度。
不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。
（四）承諾高額回報，編造“致富”神話。
高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
四、風(fēng)險防范提示
如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕
（一）以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的。
（二）以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的。
（三）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的。
（四）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的。
（五）以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的。
（六）以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的。
（七）在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚摹?/p>
（八）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的。
（九）“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的。
（十）要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。（供稿：財務(wù)部）